Sucessão Patrimonial: O que é e como se planejar?

Por: Felipe Gomes – 06/2024

Quando falamos em planejamento financeiro, geralmente consideramos dois aspectos principais: a construção de patrimônio imobilizado e a consolidação de patrimônio financeiro investido. Construímos esses patrimônios ao longo da vida para garantir conforto e segurança para nós e nossas famílias, proporcionando acesso a educação e saúde. Mas você já pensou em como garantir a perpetuidade desse patrimônio para a próxima geração? Hoje, vamos abordar um tema crucial dentro de um bom planejamento financeiro: a sucessão patrimonial.

Como funciona o processo de sucessão patrimonial

Sucessão patrimonial refere-se à transferência de nosso patrimônio após o falecimento para os herdeiros, sejam eles filhos, cônjuges ou outros beneficiários escolhidos. Após a morte, os bens são congelados até que o processo de transferência seja concluído através do inventário. Esse processo consiste em várias etapas, que normalmente envolvem custos elevados e podem durar 90 dias ou mais, dependendo da complexidade do patrimônio e do nível de organização do planejamento sucessório.

Custos envolvidos no processo de inventário

Como mencionado, o processo de inventário pode ter custos elevados, dependendo da organização do planejamento sucessório. Em São Paulo, por exemplo, os custos podem incluir impostos, documentação e honorários advocatícios, que podem somar de 15% a 20% do valor do patrimônio inventariado. Para um patrimônio de 1 milhão de reais, esses custos podem chegar a aproximadamente 200 mil reais.

Como se planejar para a sucessão patrimonial?

Após mapear todo o patrimônio e definir a divisão entre os herdeiros, o próximo passo é calcular os custos do processo de inventário, incluindo o ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação) de acordo com cada estado e os demais custos. Com esse cálculo em mãos, é possível definir estratégias para reduzir esses custos e facilitar o planejamento sucessório, utilizando ferramentas como:

• Previdência Privada: Para diminuir o volume de bens a serem inventariados.
• Holding Patrimonial: Para organizar e distribuir o patrimônio de maneira eficiente.
• Apólice de Seguro com Características Sucessórias: Para cobrir os custos financeiros do processo de sucessão.

Conclusão: Planejamento e tranquilidade

A falta de um bom planejamento sucessório pode causar grandes dores de cabeça para os familiares. Com as várias opções disponíveis para se proteger desses problemas futuros, basta escolher o profissional certo para garantir que todo o planejamento seja concluído de maneira eficaz. Na Diagrama Group, temos a solução ideal para você. Entre em contato com nossa equipe para obter um mapeamento da sua realidade e descobrir a melhor maneira de garantir uma sucessão patrimonial eficiente e tranquila.